Novinky

V životním pojištění se velmi často chybuje, proto vám přinášíme osm doporučení, jak využít životní pojistku co nejlépe.  

Životní pojištění slouží hlavně a především k finančnímu zabezpečení rodiny v případě, že se s vámi něco stane. Často je velmi užitečné pojistit se v mládí a zároveň se nevyplácí rušit smlouvu předčasně.

"U životního pojištění si můžete za rok snížit daňový základ nejvýše o 12000 Kč. Skutečná úspora je při 15 procentní dani z příjmů 1800 korun," říká Tomáš Bok z poradenské společnosti Kapitol.

Je možné, aby smlouvu o životním pojištění podepsal 16-letý středoškolák?

Smlouvu o životním pojištění dítě ve věku 15 - 17 let nemůže samostatně podepsat, může sice být pojištěným, podepsat za něj ji však musí vždy zákonný zástupce.

Mám uzavřené jednorázové životní pojištění na pět let, ale prý si ho nemůžu odečíst z daní...?
Pro odečtení částky zaplacené na životním pojištění z daňového základu, musíte splnit několik podmínek. Pojistník na smlouvě musí být shodný s pojištěným. Pojistka je uzavřena minimálně na pět let, ale zároveň také do 60 let věku. Pevně sjednaná pojistná částka pro případ dožití musí být u smlouvy s pojistnou dobou do 15 let minimálně 40000 Kč a u smlouvy nad 15 let minimálně 70000 Kč.

Zaměstnavatel mi přispívá na životní pojištění a já u něj nyní končím. Co mám dělat?

Povinnost hradit pojistné přejde na vás. Buď si začnete sami platit celé pojistné, tedy i s částkou, kterou vám přispíval bývalý zaměstnavatel, nebo požádáte pojišťovnu o snížení splátek. Musíte to však oznámit pojišťovně. V opačném případě by vám pojišťovna vydala na konci roku chybné potvrzení pro daňový odpočet, jelikož odečítat si můžete jen vlastní příspěvky. Pokud pojištění zrušíte a požádáte o tzv. odbytné, musíte v daňovém přiznání zdanit všechny částky, o které jste si v předchozích letech daňový základ ponížili.

Chtěla bych svoji původní pojistku zrušit a přejít jinam. Přitom bych si vyplacené odkupné hned uložila na novou pojistku. Budu v takovém případě doplácet předešlé úlevy na dani?
V tomto případě byste měla předešlé úlevy dodanit. Pokud si však odbytné nenecháte vyplatit a  částku hned převedete na novou smlouvu (tzv. náhradou), ta zároveň splňuje podmínky pro daňový odpočet, nebudete muset dodaňovat. Pokud však přejdete k jiné pojišťovně,  dodaňovat musíte, protože nelze provést náhradu z jedné pojišťovny do druhé.

Jak se mám zachovat, když se stanu plně invalidní? Smlouva životního pojištění ještě není skončená a já nemám kromě invalidního důchodu žádný příjem.

Pokud máte ve smlouvě sjednáno zproštění od placení pojistného v případě plné invalidity a nahlásíte to pojišťovně, nebudete muset již platit pojistné a přitom smlouva poběží dál. Některé produkty umožňují i přerušit placení pojistného. Pokud nemáte sjednáno např. výplatu invalidního důchodu nebo výplatu jednorázové pojistné částky, smlouvu můžete vypovědět a požádat o odkupné. V prvních letech trvání pojistky však počítejte se ztrátou. Lze také změnit vaše pojištění na pojištění se sníženou pojistnou částkou, tzv. redukce pojistné částky, bez povinnosti platit další pojistné. Může také dojít k tzv. redukci pojistné doby, a to pokud máte nízkou pojistnou částku, dojde naopak k zachování její výše a zkrátí se doba pojištění a poté pojištění zanikne.

Mám uzavřené dvě různé životní pojistky. Když se mi něco stane, dostanu já, nebo moji příbuzní peníze z obou pojistek?

Ano, člověk může mít sjednáno více životních pojištění a pojistné plnění může, na rozdíl od majetkové pojistky, čerpat z každé. Jedná se totiž podle zákona o pojištění obnosové.

Před týdnem jsem podepsal životní pojištění, zaplatil první splátku, ale pak se mi to rozleželo a chtěl bych vše zrušit. Je to možné?

Když chcete smlouvu zrušit, můžete pojištění vypovědět do dvou měsíců od podpisu smlouvy. Po  osmi dnech ode dne výpovědi následně pojištění zaniká. Měli by vám také vrátit i zaplacené pojistné, kde si však pojišťovna může odečíst částku na nezbytné náklady spojené se smlouvou. Když ale  bude smlouv ukončena po dvou měsíční lhůtě, o již zaplacené pojistné přijdete. Počítejte s tím, že v prvních letech je zrušení smlouvy ztrátové a odkupné nulové nebo významně nižší než zaplacené pojistné.

Budu platit z peněz vyplacených od pojišťovny daně?

Pokud vám pojišťovna vyplatí peníze za nějakou pojistnou událost, např. úraz, z tohoto pojistného plnění daň platit nebudete. Pokud ale vybíráte výnos, třeba při ukončení smlouvy a vybíráte vyšší částku, než kterou jste zaplatili na pojistném, daň platit budete. Jelikož pojišťovna daň odvede finančnímu úřadu za vás, daňové přiznání podávat nemusíte.